¿Es invertir de ricos? Déjame demostrarte que no

¿Es invertir de ricos?

Yo crecí creyendo que sí.

Nadie me lo dijo directamente, pero todo en mi entorno me llevaba a pensar eso. Mi casa se regía por el lema “no dan duros a cuatro pesetas”, lo que significaba que había que sospechar de cualquier producto financiero que tuviese mucha rentabilidad.

Creo que no soy un caso raro. En España no hay mucha cultura de la inversión, no es algo que se estudia en el colegio ni que está mucho en los medios de comunicación. Lo que lleva a que la gente tenga su dinero en la cuenta corriente. O como mucho en un depósito a plazo fijo.

Yo misma invertí por primera vez en 2017. Hasta ese momento, mis ahorros estaban parados. Y eso es un error (cosa que aprendí muy tarde).

Sé que es un tema difícil. Que da miedo. Si no sabes por dónde empezar, decidirte a invertir puede parecer increíblemente complicado y arriesgado.

Y este post no es una introducción a todas las opciones que hay en el mercado. Hoy sólo te quiero hablar de un producto sencillo, asequible y que te permite meter tu dinero y olvidarte.

Te hablo de los Fondos Índice.

¿Qué son los Fondos Índice?

Todos hemos escuchado hablar del IBEX 35, y si te gusta la economía también te sonarán otros índices internacionales como el S&P 500 o el Dow Jones. Estos índices representan el mercado.

Por ejemplo, el IBEX 35 es un índice ponderado (no todas las empresas pesan igual) de las 35 empresas con mayor capitalización bursátil de la bolsa española.

Básicamente, representa el mercado español. Y cambia con él, subiendo y bajando su valor y también en su composición a medida que varía la cotización de las empresas que lo forman.

Aquí está la clave: cuando inviertes en un fondo índice, inviertes en todas las empresas del índice al que esté referenciado el fondo.

Los fondos índice te interesan como estrategia a largo plazo. Son buenos si no quieres investigar, romperte la cabeza sobre esta empresa o aquella, cuando comprar y cuando vender.

Porque si tienes un horizonte suficientemente largo, el mercado siempre sube. Y con él subirá el fondo índice que lo represente. Pero largo plazo a veces puede ser muy largo plazo. El ejemplo de esto es Japón donde el índice tardó 10 años (2007-2017) en recuperarse.

En mi opinión, el mejor mercado financiero para invertir es el americano. Y el Índice que mejor lo representa es el Standard & Poor’s 500 (^GSPC).

En el gráfico inferior se ve su evolución en los últimos 23 años. Se ven las crisis de las que creímos nunca salir, el boom de las punto com y la crisis del 2008. Y se ve como, con tiempo, siempre remonta.

Como invertir en España: nuestro ejemplo

Nuestro objetivo para el 2017 es que el 50% de nuestra cartera este formada por fondos índice.

Hay muchos fondos distintos, y se puede y se debe diversificar en varias variables.

Nosotros tenemos cuatro fondos índice y trabajamos con dos brokers o bancos de inversión distintos. Los dos primeros son índices globales, y tenemos el 20% de nuestra cartera en cada uno. Los otros dos son más arriesgados, uno sigue a empresas pequeñas (Small cap) y otro a mercados de países emergentes.

Otro factor super importante a tener en cuenta son los costes: hay que elegir fondos con comisiones bajas.

Nuestra cartera a cierre de mayo de 2018:

Para iniciarte recomendamos el primero de la lista, si quieres saber más sobre nuestros fondos te dejamos los enlaces a las fichas de las gestoras. Ahí podrás ver rentabilidades, costes, histórico, etc.

Amundi IS MSCI World AE-C

VANGUARD U.S. 500 STOCK INDEX “INV” (EUR) ACC

Mi experiencia con SelfBank fue buena. Abrí la cuenta desde casa, con el ordenador, rápido y sencillo. Mr Lyn tuvo un proceso un poco más largo con BNP (al estar trabajando fuera de España le hicieron más preguntas), pero una vez la abres va muy bien también. BNP ofrece el ansiado fondo Vanguard (no el que leerás en bloggers americanos, el VTSAX, pero la versión europea). Es el que menos cobra del mercado y está recomendado por mucha gente en el camino IF. Nosotros queríamos uno que siguiera al S&P500 y otro global, y por eso elegimos estos dos. Y estamos contentos con los dos.

NOTA IMPORTANTE: después de tener escrito este post BNP anunció un cambio en sus condiciones, añadiendo comisiones custodia a algunos fondos como los Vanguard que recomiendo. Estamos revisando nuestra cartera, en próximos posts os contaremos nuestras decisiones. 

Si quieres saber más sobre el tema echa un vistazo a este post

¿Te animas a invertir?

Si nunca has invertido, te quiero hacer una propuesta.

Que te inicies conmigo en este mundo y le des una oportunidad.

Condiciones para que funcione:

  • que sea dinero que no necesites a corto plazo (tendrás liquidez para sacarlo cuando quieras, pero para que esto funcione deberías dejarlo como mínimo 5 años)
  • que seas capaz de dejarlo ahí aun cuando bajen los mercados o venga una crisis
  • que estés dispuesto/a abrir una cuenta en un broker como BNP o SelfBank

La cantidad mínima de inversión son 1000 € en SelfBank. En BNP varios de los fondos no tienen mínimo así que puedes empezar con 100 euros, por ejemplo. Abrir la cuenta, hacer la inversión y dejarlo estar, olvidarte incluso.

Puedes revisar como va cada 3 o 6 meses. Si te convence (que lo hará cuando veas la diferencia a tener el dinero en la cuenta) puedes aumentar tu inversión poco a poco.

Yo tengo una transferencia mensual programada y así me aseguro invertir todos los meses. A veces estará más caro y a veces más barato, pero no me importa. Yo me limito a meter el dinero y dejarlo crecer.

¡Nada más! ¡Y nada menos! 🙂

Otros links de interés:

Si te atrae la idea pero aún no estás convencido/a, te recomiendo que le eches un ojo a estos artículos.

 

3 Comments

  1. Hamster onFIRE

    Yo sigo lo que recomienda Warren Buffet, que de esto sabe un rato 😉

    También, como recomienda JL Collins, tengo 100% de RV mientras dure la fase de acumulación de riqueza. Ya me preocuparé de los bonos cuando esté en la fase de preservación de riqueza.

    Tengo 100% en el VANGUARD US S&P 500 en BNP. He decidido continuar en BNP porque la comisión de este fondo es la más barata, y sumando la comisión de BNP se sitúa en 0,5% (Por cierto, con esa comisión me pregunto si para nosotros la regla del 4% pasa a ser la regla del 3,5%…)

    Tengo intención de una vez llegado a 100.000€ (dentro de un tiempo), poder comprar directamente sin comisiones de custodia este fondo, pero no estoy seguro de si se puede. ¿Quizás en Renta 4?).

    También he abierto cuenta en BNP para mi hijo de 7 años, cuanto antes empiece a meter dinero ahí, más poderosa será la magia del interés compuesto. Si no se me desvía del camino, debería estar en una posición inmejorable a los 40.

    Buen trabajo chicos, ¡seguid así!

    • Mrs. Lyn

      Nosotros también tenemos el 100% en RV, dividido en fondos índice y fondos valor. Más adelante puede que nos planteemos ETF, planes de pensiones u otras cosas pero empezamos con algo “sencillo”. 🙂

      Me encanta que hayas abierto la cuenta para tu hijo!! Pudiste abrirla directamente a su nombre contigo como guardián o algo así? Fue sencillo? Nosotros lo tenemos en mente para cuando llegue el momento. Vaya regalo que les estamos haciendo en años de interés compuesto con ese pequeño gran paso.

      Nosotros tenemos dividida la cartera, y la posición de Vanguard S&P 500 era de Mr Lyn. Cuando anunciaron los cambios decidió hacer un traspaso al Amundi S&P 500 y mantener en Vanguard otras posiciones pequeñas que tenemos en Fondos de Small Cap y Emerging Markets. Escuché lo que comentas de que a partir de 100.000€ puedes comprar directamente con ellos, pero yo lo escuché en un podcast americano y las opciones que suelen salir no son fácilmente aplicables si eres inversor español y residente en España. Tengo pendiente una labor de investigación en ese tema, iré contando mis descubrimientos.

      Muchas gracias por leernos!

  2. Hamster onFIRE

    Abrir la cuenta de valores para un menor en BNP es sencillo. Como una cuenta normal. En el momento que el sistema detecta que has metido los datos de un menor, tienes que meter como “autorizado” a uno de los padres.

    La documentación que os van a pedir será:

    – Fotocopia DNI del niño y del autorizado.
    – Fotocopia libro de familia
    – Documentación que acredite ingresos del autorizado (nómina por ejemplo)
    – Firma de contratos por parte del autorizado.

    Como veis muy parecido a abrir una cuenta normal pero incluyendo DNI del menor y libro de familia.

    Yo he enviado ya la documentación y estoy a la espera de que me habiliten la cuenta.

    -Saludos.

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