Por qué no tenemos número IF

Dentro de la comunidad que busca la Independencia Financiera, un concepto común es el número IF. Es el objetivo final para muchos en este camino, la cantidad que hay que alcanzar para poder retirarse y vivir de tus inversiones.

Nosotros  no tenemos número IF y creo que nunca lo tendremos. Estos son nuestros motivos.

1.  El número IF es un múltiplo de tu coste de vida.

Para tener un número IF tienes que saber cual es tu coste de vida. Y para perseguir ese número durante 10 o 15 años tienes que tener un coste de vida estable.

Nuestro coste de vida fue una montaña rusa en los últimos 5 años y no esperamos tener estabilidad en los próximos 10 tampoco. Es cierto que ahora que volvemos a Madrid puede que pasemos un par de años más tranquilos, pero conociéndonos eso no va a durar mucho. Esperamos tener niños y sabemos que eso cambia todo, estamos abiertos a irnos a vivir a otros sitios si la oportunidad adecuada surge, y otros mil imprevistos que pueden pasar…

Por todo eso no estamos cómodos con la idea de tener un objetivo estático.

2. El número IF asume que toda tu inversión va a rendir al 4%.

En general, la gente que tiene número IF tiene toda su inversión en bolsa. En ese escenario asumir una rentabilidad del 4% de la cartera no es una locura (o por lo menos no lo fue en los últimos años).

En nuestro caso, actualmente toda nuestra inversión está en bolsa también. Pero parte de nuestro plan a futuro es arreglar un piso familiar y alquilarlo. También nos planteamos comprar vivienda en Madrid si vemos la oportunidad. ¿Cómo contar ese patrimonio de cara a tu cifra IF?

No tener número IF no significa no tener un objetivo

Sin embargo, sí sabemos que estamos muuuuuuuuy lejos. Que en el escenario más conservador gastaríamos 32.000€ al año, lo que supondría una cifra IF de 800.000€. Si cuando se acerque el momento nuestro gasto es 30.000€ o 40.000€, no importa. Empezamos en negativo este año, así que a mi no me hace falta tener un número al que aspirar.

Mi aspiración es llevar una vida sencilla, ahorrar todo lo que pueda, e invertir todos mis ahorros. Esperando que de aquí a 10 o 15 años me pueda plantear un cambio real en mi vida.

6 Comments

  1. Luis C

    Yo busco la IF por dividendos y mi meta es cobrar tantos dividendos anuales como mi salario bruto anual. Todavía falta mucho, pero el objetivo es concreto, se va actualizando anualmente y es mesurable.

    Si la buscara mediante fondos de inversión y viviendas creo que debería fijarme una cantidad como dices, de la cual al retirar anualmente un porcentaje al año se recuperara con el crecimiento del valor del patrimonio. Ese 4% podría ser sostenible, pero habría que ver el promedio de crecimiento del patrimonio en los años anteriores para encontrar un porcentaje adecuado.

    En cualquier caso creo interesante marcarse unas metas para ver si se está progresando adecuadamente y sino, ver como mejorar.

    Un saludo.

    • Mrs. Lyn

      Supongo que con la estrategia de dividendos ves resultados antes. Aunque suponga un % pequeño de tu sueldo y estés lejos, ya ves el dinero entrar. Nosotros simplemente estamos tan lejos que no tiene mucho sentido empezar a pensar en eso ahora mismo, podríamos decir 800.000€ o 900.000€ o lo que sea, sabiendo que ese número va a cambiar, pero de todas formas hay que ahorrar todo lo que se pueda para empezar a acercarse.

  2. Anónimo

    Yo también tengo todo mi patrimonio invertido en bolsa y llevo 4 años y 4 meses en esto y mi rentabilidad después de impuestos es de un 3,3%, nunca me he acercado a ese teórico 4%, todo lo más habré tenido un 3,5% como mucho después de impuestos porque no me gustan las cifras brutas, impuestos, por desgracia, habrá que pagarlos siempre, serán más o serán menos, pero de los malditos impuestos es imposible librarse.

    Qué difícil es conseguir dinero, a me indignan mucho esos libros de autoayuda barata que hablan de cosas como «tener una mentalidad de abundancia» y chorradas por el estilo, como si te concentras mucho, pero mucho, si realmente lo deseas con todas tus fuerzas, un millón de euros se acabará materializando encima de la mesa, a eso me suena a mi la expresión «mentalidad de abundancia».

    Mi sueldo es una basura, ha subido 80 euros en 10 años, ahorro muchísimo e invierto casi todo lo que ahorro y cada vez se nota más, pero el tiempo pasa sin piedad y ya no soy un jovencito, para cuando la cartera de dividendos produzca lo suficiente seré un anciano decrépito y no podré disfrutar esas rentas divirtiéndome en la playa y haciendo las cosas que realmente me gustan sin aguantar jefes gilipollas, que todos son unos pedazo de gilipollas, desde luego todos molestan y si quieren, molestan más, no tener jefes es un sueño tan maravilloso, el día que me libre de mis jefes, de todos ellos, lo voy a celebrar por todo lo grande.

    La IF parece un sueño muy, pero que muy lejano, si fuese a vivir 300 años o más con buena salud, pues yo tranquilo, pero con una esperanza de vida media en torno a los 80 años o acelero e invierto mucho más o me toca la lotería o trinco una buena herencia o doy un buen braguetazo porque si no, chungo, muy chungo lo veo.

    Bueno, siempre me quedará el gustillo de cobrar algún jugoso dividendo de vez en cuando, que poco a poco, van cayendo.

    Saludos.

    • Luis C

      Para mejorar tu RPD puedes mirar empresas USA de crecimiento de dividendos (DGI). Con las recientes caídas hay muchas con altas RPD como AT&T, Altria, Philip Morris, British American Tobacco, Imperial Brands, National Gid, Dominion, KHC, General Mills, IBM, Kimco, Legal and General, SSE, Exxon, Abbvie, y en España Enagas, Iberdrola, Naturgy, Endesa, REE…

      Con mil euros en cada una puedes montarte una cartera maja con RPD bruta por encima del 5% que sería sobre un 4% neto.

    • Hamster onFIRE

      Quizás no estás usando la estrategia correcta PARA TI (lo cual no quiere decir que no lo sea para otro) teniendo en cuenta los excelentes últimos 4 años en bolsa que hemos tenido.

      Sea como sea, como dice Luis C, ahora hay muchas oportunidades de encontrar empresas baratas, no te desmoralices y continua invirtiendo, dale tiempo al interés compuesto para que haga su magia. Puede que nunca consigas la IF (nadie puede asegurar nada), pero te aseguro que dentro de un par de décadas estarás en mejor posición económica que aquellos que nunca hicieron nada.

      -Saludos.

      • Mrs. Lyn

        Un par de décadas… las vueltas que da la vida en ese tiempo. Pero como dices, aunque no lleguemos a alcanzar la IF, el tiempo y la constancia nos dejarán en mucho mejor lugar que si no hubiéramos invertido.
        Así que a tener paciencia, invertir lo que se pueda, y olvidarse del dinero para que crezca solo.

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *